Mit dem Ziel, Versicherungsnehmern günstige Beiträge und optimalen Versicherungsschutz zu bieten, versuchen Versicherungsgesellschaften dem Missbrauch vorzubeugen. Vertragsklauseln schränken Leistungen ein.
Leider führen Klauseln und Relativierungen, wie “angemessen” und “verhältnismäßig”, zur Verunsicherung der Versicherungsnehmer. Die Frage: “Bin ich preiswert und gut versichert?”, stellt sich jeder beim Lesen von Versicherungsklauseln, ganz egal was er versichern möchte.
Anhand der Allianz Wirtschaftlichkeitsklausel in der Pferde OP Versicherung stellen wir, stellvertretend für alle Pferdehalter, die Versicherungsbedingungen auf den Prüfstand.
Gut versichert – im Notfall handlungsfähig bleiben
Umfassende Krankenversicherungen für Pferde führen zu deutlich spürbaren Versicherungsbeiträgen. Für die meisten Pferdehalter lohnt sich die Vollversicherung aller erdenklichen Krankheitsbilder nicht. Wichtig ist, für Notfälle im Falle einer Operation einen ausreichenden Versicherungsschutz zu genießen.
Operationen bei Pferden, in der Folge von Unfällen oder Koliken, überfordern fast jeden Geldbeutel. Zeit, um das Geld anzusparen, hat der Tierhalter zumeist nicht. Beispielsweise bei einer Darmverschlingung beträgt das Zeitfenster für die lebensrettende OP nur wenige Stunden.
Verantwortungsbewusste Pferdehalter versichern das Risiko, um im Notfall handlungsfähig zu bleiben. In den Versicherungsbedingungen zeigt sich, ob eine Versicherung nicht nur günstige Beiträge bietet, sondern umfassend schützt.
Versicherungsbedingungen – Allianz Pferde OP Versicherung
In der Allianz Wirtschaftlichkeitsklausel heißt es (Zitat):
“Voraussetzung für die Leistung ist, dass die Operation sowie Vor- und Nachbehandlung […] medizinisch notwendig, zweckmäßig, angemessen und verhältnismäßig sind”.
Zur Besorgnis führen im ersten Moment die Begriffe “angemessen und verhältnismäßig”.
Der Gedanke liegt nahe, die Wirtschaftlichkeitsklausel könnte einen Zusammenhang zwischen den OP-Kosten und dem Wert des Pferdes herstellen. Realwert und ideeller Wert stehen bei Haustieren fast nie im Einklang. Als Wertobergrenze gibt beispielsweise die Tierseuchenkasse 6.000 Euro pro Pferd an. (§ 16 TierGesG).
Im Rahmen einer Versicherung darf der Realwert eines Haustieres keinerlei Auswirkungen auf den Versicherungsschutz haben. Ein “preiswertes” Pony ist für seinen Besitzer ebenso wertvoll, wie ein hoch dotiertes Turnier- oder Rennpferd.
Entwarnung im Faktencheck – Allianz Wirtschaftlichkeitsklausel
Wir waren für euch tätig und haben dies geklärt. Hierzu hat uns die Allianz Versicherungs AG aus dem Fachbereich Tierkrankenversicherungen dieses Schreiben zur Verfügung gestellt (Anhang).
Die Wirtschaftlichkeitsklausel schafft keine willkürlichen Zusammenhänge zur Leistungseinschränkung. Der Begriff “Verhältnismäßigkeit” stellt keinerlei Beziehung zwischen dem Wert des Pferdes und den Operationskosten her.
Die Allianz dazu wörtlich:
“Die Verhältnismäßigkeit im Passus bezieht sich auf das Verhältnis der Operation zum Verletzungsbild des Pferdes”.
Im Sinne der Beitragsentwicklung soll für alle Versicherungsnehmer verhindert werden, dass Tierärzte versucht sein könnten, unangemessene Leistungen zu berechnen. Überspitzt formuliert wird verhindert, dass der Tierarzt die Zahnbehandlung der Versicherung zusätzlich berechnet, obwohl er nur die Hinterhand behandeln müsste.
Explizit bestätigt die Versicherung außerdem, dass die Allianz Wirtschaftlichkeitsklausel keine Auswirkung auf die regenerative Therapie hat. Zitat:
“[…] IRAP und PRP, im Rahmen unserer Nachbehandlungszeit nach einer versicherten Operation, sind bis zur Gesamtentschädigungsgrenze von 10.000 Euro mitversichert”.
Das Wichtigste in der Zusammenfassung
– Operationen bei Pferden überfordern schnell den Geldbeutel des Tierhalters.
– Eine gute Pferde OP Versicherung garantiert die Handlungsfähigkeit in Notfällen.
– Versicherungsklauseln schützen vor potenziellem Missbrauch.
– Relativierungen, wie “angemessen und verhältnismäßig” irritieren jeden “Normalbürger”.
– Herausforderung: “Versicherungsdeutsch” transparent zu übersetzen.
Im Sinn aller Pferdehalter haben wir die Allianz Wirtschaftlichkeitsklausel genauer hinterfragt. Bedenken, der Realwert des Pferdes könnte sich auf die Versicherungsleistung auswirken, sind unbegründet.
Mit Pferde OP Versicherung der Allianz ist das kleine Shetty ebenso gut und umfassend versichert, wie das erfolgreiche Turnierpferd.
