Barmenia: Seit Dezember 2020 mit neuer Pferde OP Versicherung auf dem Markt
Angefangen hatte die Barmenia Versicherung bzw. mit dem Tochter-Unternehmen Adcuri urspünglich mit den OP Versicherungen für Hunde und Katzen. In 2020 kam dann die klassische Krankenversicherung für Hunde und Katzen hinzu. Und seit Dezember gibt es nun endlich auch die Pferde OP Versicherung.
Wir haben uns die Versicherungsbedingungen und Tarifbeschreibungen im Detail angesehen und zeigen Stärken aber – soviel sei schon gesagt – auch die Schwächen im Vergleich zu anderen Pferde OP-Versicherungen auf.
Tarif-Struktur der Barmenia pferde op Versicherung
Bei der Einführung der insgesamt 4 Tarife hat man sich sicherlich auch die Mitbewerber angesehen. Denn hier gibt es ein paar Klauseln, die uns aus anderen Pferde-OP Versicherungen bekannt vorkommen.
Dies sind die vier Barmenia Pferde OP Tarife:
- Tarif Kolik-Schutz
- Tarif Basis
- Tarif Top
- Tarif Premium
Bei den Barmenia Tarifen Basis, Top und Premium handelt es sich um “echte” Pferde OP-Versicherungen. Die einzige Ausnahme in der Reihe ist der Tarif Kolik-Schutz (für Bauchhöhlen-Operationen für Pferde aufgrund von Kolik). Hier ist als einzige Operation die Bauchhöhlen-Operation versichert, sofern dies aufgrund einer Kolik notwendig wird.
Kolik Operationen zählen zu den teuersten Operationen und haben leider oftmals auch keinen so guten Verlauf. Nach einer Studie versterben bereits rund 40% der Pferde noch direkt in der Tierklinik.
Gebührenordnung für Tierärzte (GOT)
Ähnlich wie viele andere Pferde OP Versicherungen anderer Versicherungsgesellschaft sind bei der Barmenia die Versicherungsbedingungen auf die Gebührenordnung für Tierärzte (GOT) ausgelegt. Standardmäßig wird bis zum 2-fachen Satz der GOT erstattet.
Exkurs:
Die GOT legt für die einzelnen Behandlungen, Untersuchungen und Operationen Gebührensätze fest, an die sich ein Tierarzt halten muss. Dem Tierarzt steht aber trotzdem noch ein Handlungsspielraum zur Verfügung. Im Normalfall muss er zwischen der 1-fachen und 3-fachen Höhe der Gebührensätze abrechnen. Er darf nicht unter den 1-fachen Satz gehen – aber eben auch nicht über den 3-fachen Satz.
Seit Dezember 2019 hat sich dies aufgrund einer Reform geändert. Seit dem ist der Tierarzt im Notfall verpflichtet nun zwischen dem 2-fachen und 4-fachen Satz abzurechnen und zusätzlich eine Notdienst-Pauschale in Höhe von 50 Euro anzusetzen.
Aufgrund der Reform kann es natürlich im Notfall dazu kommen, dass ein versicherter 2-fache Satz der GOT nicht ausreicht und man dann trotz einer Pferde-OP Versicherung noch einen Teil der Rechnung selbst bezahlen muss.
Gerade bei einer Kolik kommen wir sehr schnell in den Bereich des Notdienstes und der Gefahr, dass der Tierarzt über dem 2-fachen Satz abrechnet. Daher hat die Barmenia im Tarif Kolik-Schutz in einem solchen Fall auch klar geregelt, dass bis zum 4-fachen Satz erstattet wird.
Auch in dem besten Tarif der Barmenia – der Pferde OP Versicherung im Tarif Premium – ist hier auch für alle anderen Operationen der Schutz im Notfall bis zum 4-fachen Satz gegeben.
Versicherte Operationen
Barmenia Pferde op Versicherung - Kolik-Schutz
Wie oben bereits erwähnt, hat dieser Tarif nur eine einzige versicherte Operation: die Bauchhöhlen-Operation, die aufgrund einer Kolik notwendig wird.
Barmenia Basis, Top und Premium
Hier sind alle Operationen versichert, in im Rahmen der Gebührenordnung für Tierärzte (GOT) durchgeführt werden.
Hier muss man allerdings wissen, dass die GOT schon ein wenig älter ist und inzwischen auch Operationen durchgeführt werden, die nicht in der GOT aufgeführt sind. Daher listen andere Versicherungsgesellschaften häufig noch zusätzliche Operationen wie z.B. Fesselringband-Operationen, Fistel-Operation (Knochensequester), Fesselträgerursprungs-Operation (Fasciotomie), Karpaltunnelsyndrom-Operation, Enterolithen-/Fremdkörper-Entfernung Lapraskopie im Stehen bei Urolithiasis oder die Ovarektomie (Tumor). Solche Operationen sind daher in den Barmenia Pferde OP Versicherungen NICHT versichert, da die Barmenia nur Operationen aus der GOT versichert hat.
Ausgeschlossen laut Versicherungsbedingungen sind u.a. diese Operationen. Diese Aufzählung ist nicht abschließend. Den genauen Wortlaut können Sie in den Versicherungsbedingungen nachlesen, die wir untenstehend verlinkt haben.
- Korrektur von Zahn- oder Kieferanomalien (z.B. persistierende Milchcanini)
- Operation bzw. Kastration aufgrund Kryptorchismus
- Operationen aufgrund von Hufabszessen und Hufgeschwüren sowie deren Folgen (gilt nicht für Hufkrebs)
- Operationen in Zusammenhang mit Decken oder Scheinträchtigkeit
- Not-Kaiserschnitt ist zwar nicht ganz ausgeschlossen, aber auf 1x je Vertrag begrenzt
Höchstentschädigung
Die Barmenia Pferde OP Versicherung hat in fast allen Tarifen so gut wie keine Limits eingebaut. In allen Barmenia Pferde-OP Tarifen gibt es z.B. kein Jahreslimit.
Lediglich im Tarif Basis – dem kleinsten der “echten” Pferde OP Versicherungen – ist die Erstattung auf 2.500 € pro Operation begrenzt.
Ebenfalls im Tarif Basis sind die bildgebenden Verfahren, die im Rahmen einer Operation bzw. den dazugehörigen Vor-Untersuchungen notwendig werden sollten (z.B. Röntgen, CT oder MRT), auf 1.000 € pro Fall begrenzt.
Die Unterbringungskosten in einer Tierklinik ist im Tarif Basis auf 15 € pro Tag und im Tarif Top auf 30 € pro Tag begrenzt. In den Tarifen Kolik-Schutz und Premium gibt es diese Begrenzung nicht.
Was gehört alles zu einer Operation?
Voraussetzung für jegliche Leistungen der Barmenia Pferde OP Versicherung ist eine versicherte Operation.
Zu einer Operation gehören aber auch noch mehrere Dinge dazu, die ebenfalls mitversichert sind.
Vor-Untersuchung
Erstattet wird die Vor-Untersuchung, die zur Feststellung der Diagnose führte.
Ebenfalls – und hier haben wir einen Vorteil bei der Barmenia Pferde OP Versicherung – mitversichert sind sich daran anschließende weitere Untersuchungen, sofern sie der Operationsvorbereitung dienen.
Nachbehandlung
Nach dem Operationstag beträgt der versicherte Nachbehandlungszeitraum noch maximal 14 Tage. Zu den Nachbehandlungen zählen dann auch Physiotherapie, IRAP etc – allerdings nur für die Behandlungstage, die in den versicherten Zeitraum der jeweiligen Pferde OP Versicherung fallen. Je nach Tarif sieht der Zeitraum allerdings anders aus:
Kolik-Schutz
14 Tage Nachbehandlung
TARIF Basis
7 Tage Nachbehandlung
TARIF TOP
10 Tage Nachbehandlung
TARIF PREMIUM
14 Tage Nachbehandlung
Highlights der Barmenia Pferde OP Versicherung
Und wieder einmal hat die Barmenia Vorteile gegenüber anderen Mitbewerbern eingebaut. In der Pferde-OP Versicherung ist es z.B. im Tarif Premium, dass auch außerhalb der Nachbehandlung noch weitere Sitzungen für die Physiotherapie mitversichert sind. Es sind zwar nur 5 Sitzungen à maximal 60 Minuten – aber dennoch ein Punkt, den viele andere (noch) nicht versichert haben.
Ein absolutes Highlight, welches wir bereits aus der OP- bzw. Krankenversicherung für Hunde bzw Katzen kennen, ist ebenfalls in der Barmenia Pferde OP Versicherung allerdings nur im Tarif Premium mit eingebaut worden:
Ist das Pferd bei Versicherungsbeginn nicht älter als 7 Jahre und hat man dann mindestens 7 Jahre lang diese Pferde OP Versicherung, dann verzichtet die Barmenia auf ihr ordentliches Kündigungsrecht sowie das Recht auf Kündigung im Schadenfall.
Braucht man so etwas?
Naja, alle Uelzener Kunden, die eine Pferde OP Versicherung nach dem 2-fachen Satz der GOT von 2012 und älter hatten, kennen das. Hier hatte sich die Uelzener nämlich für ordentliche Kündigungen mit einem Verlängerungsangebot zu deutlich teureren Konditionen entschieden. Und auch dann, wenn man leider mal eine Pechsträhne mit mehreren Operationen oder einer richtig teuren Operation hat, kommen Versicherer öfters mal auf die Idee Änderungskündigungen mit höheren Selbstbeteiligungen oder Ausschlüssen oder gar Ablaufkündigungen auszusprechen. Von daher finden wir so einen Passus immer sinnvoll. Aus unserer Sicht sollte ein Versicherer natürlich schon viel früher auf sein Kündigungsrecht verzichten und nicht nur auf einen Tarif begrenzen – aber besser er verzichtet nach 7 Jahren auf das Kündigungsrecht als überhaupt nicht.
Die Preise
Wir haben die monatlichen Preise mal für die Tarife ohne eine zusätzliche Selbstbeteiligung kalkuliert. Wenn man noch mit Selbstbeteiligungen arbeitet oder die Zahlungsweise beispielsweise auf halbjährlich oder jährlich ändert, wird es auch noch ein wenig günstiger.
- Tarif Kolik-Schutz: 17,30 €
- Tarif Basis: 25,14 €
- Tarif Top: 30,63 €
- Tarif Premium: 43,96 €
Unser Fazit
Unter Berücksichtigung der monatlichen Preise und versicherten Leistungen haben wir die vier verschiedenen Barmenia Pferde-OP Versicherungen mit den Tarifen der anderen Versicherungsgesellschaften verglichen und für Dich ein Fazit zusammengestellt.
Barmenia Pferde op Versicherung - Tarif Kolik-Schutz
Da hier nur die Bauchhöhlen-Operation aufgrund Kolik versichert ist, hat der Tarif natürlich erstmal ein paar Nachteile bei den versicherten Operationen gegenüber Mitbewerber-Tarife, die deutlich mehr Operationen versichert haben. Plus-Punkt ist hier allerdings die Erstattung im Notfall bis zum 4-fachen Satz der GOT. Dies wäre aktuell nur in den R+V-Tarifen versichert – allerdings dort in den kleineren Tarifen mit Höchstentschädigungen die für eine Kolik-Operation oftmals nicht ausreichen.
Will man also nur das Risiko der Kolik Operation bestmöglich zu einem möglichst günstigen Preis bei seinem Pferd abgesichert haben, dann ist dieser Tarif Kolik-Schutz tatsächlich zu empfehlen.
Barmenia Tarif Basis
Hier sind zwar alle Operationen im Rahmen der GOT mitversichert, jedoch sind die Leistungen auf 2.500 € je Fall begrenzt, was für viele Operationen nicht ausreichend ist. Für den Preis von 25,14 € pro Monat sollte man sich echt überlegen, ob man nicht auf andere Versicherungstarife ausweicht. Hier gibt es bessere Möglichkeiten einer Pferde OP Versicherung.
Barmenia Tarif Top
Mit einem monatlichen Preis von 30,54 € liegt dieser Tarif schon im oberen Mittelfeld. Hier sind allerdings keine Operationen außerhalb der GOT abgesichert, was diesem Tarif dann auch einen Nachteil gegenüber z.B. einem Allianz Tarif verschafft. Dieser Tarif ist ansonsten mit Uelzener premium plus sowie der Allianz Pferde OP Versicherung SicherheitPlus vergleichbar. Wenn man auf Operationen außerhalb der GOT verzichten kann, dann ist dieser Tarif sicherlich eine gute Alternative zum Uelzener premium plus. Für ein höheren monatlichen Betrag kann man allerdings bei anderen Anbietern wie z.B. Allianz auch Operationen außerhalb der GOT absichern.
Barmenia Tarif Premium
Auch wenn dieser Tarif zu den teuersten Tarifen auf dem deutschen Markt gehört, hat er aktuell ein paar Vorteile, die ihn durchaus empfehlenswert machen. Zum Einen natürlich die Erstattung im Notfall bis zum 4-fachen Satz der GOT und zum Anderen der Verzicht der Barmenia auf die ordentliche Kündigungsmöglichkeit sowie im Schadenfall. Auch die zusätzlichen Physiotherapie-Leistungen sind sicherlich ein Plus-Punkt. Einziges Manko: für dieses Geld wäre es noch schön, wenn auch die Operationen außerhalb der GOT versichert wären.
